Comprar um imóvel é um dos principais investimentos da vida de muitas pessoas. Na maioria das vezes, o sonho do imóvel próprio só pode ser realizado através do financiamento imobiliário, que permite parcelar o valor em prazos longos e adequados à realidade de cada família.
Dentro do financiamento imobiliário, existe um processo de redução do valor total da dívida (já que o saldo total vai diminuindo a cada parcela paga). Porém, mais do que fazer o pagamento mensal, também existe a possibilidade de antecipar o pagamento das parcelas do empréstimo, de uma forma gradual em relação ao valor total da dívida.
Estamos falando da amortização do financiamento.
Se você está no processo de comprar seu imóvel, certamente já ouviu falar desse termo. Continue a leitura para entender como a amortização funciona.
O que é amortização do financiamento imobiliário?
Primeiramente, você precisa entender que cada parcela do seu financiamento é composta por duas partes:
- Amortização: a redução da dívida
- Juros: valor cobrado pelo banco pelo dinheiro emprestado para você comprar o imóvel
Isso significa que, sempre que você paga uma parcela, está devolvendo parte do valor que pegou emprestado (amortização) e pagando juros sobre o saldo que ainda falta quitar.
Lá no início do processo, no momento da contratação do financiamento imobiliário, o banco define três fatores com o cliente:
- Valor financiado
- Taxa de juros
- Prazo de pagamento
A partir daí, são gerados os sistemas de amortização do financiamento, que determinam a divisão entre juros e amortização ao longo do contrato.
Quais são os principais sistemas de amortização do financiamento?
No Brasil, existem dois modelos comuns de amortização do financiamento. Conheça cada um a seguir:
TABELA PRICE
No sistema de amortização Price, as parcelas são iguais do início ao fim do financiamento. Por isso, sua maior vantagem é a previsibilidade em relação ao gasto mensal.
Inicialmente, a maior parte do pagamento via Tabela Price é destinada aos juros. Depois disso, a amortização do financiamento ganha espaço.
Sendo assim, ao final do contrato, o montante total de juros pagos se torna mais alto.
SAC – Sistema de Amortização Constante
Já no Sistema de Amortização Constante (SAC), a amortização do financiamento é sempre a mesma a cada parcela. Sendo assim, as parcelas têm valor mais alto no início do financiamento, e vão diminuindo ao longo do tempo.
Essa característica gera um impacto positivo: a dívida cai mais rápido e, consequentemente, o custo total em juros é menor.
Mas, como escolher a melhor amortização do financiamento imobiliário?
A escolha entre um sistema e outro depende do perfil financeiro de quem financia. Enquanto o SAC favorece o cliente que pode lidar com parcelas iniciais maiores, a Price atende melhor quem precisa de previsibilidade no orçamento mensal.
Vale a pena antecipar a amortização do financiamento?
É preciso entender as duas opções de amortização da dívida através de pagamentos extras:
- Redução do prazo – mantém o valor da parcela, mas encurta o tempo total do contrato.
- Redução da parcela – diminui o valor mensal, mas mantém o prazo.
Em ambos os casos, existe a economia nos juros, já que eles incidem sobre um saldo devedor menor.
Entender a amortização do financiamento imobiliário é fundamental para tomar decisões inteligentes. Seja na escolha do sistema (SAC ou Price), seja na possibilidade de antecipar parcelas, cada detalhe influencia diretamente no quanto você paga ao banco e na velocidade para conquistar o seu imóvel próprio de forma definitiva.
O ideal é comparar os sistemas antes de fechar o contrato e planejar seu orçamento para transformar juros em economia. Assim, você garante não apenas o imóvel dos seus sonhos, mas também tranquilidade financeira durante toda a jornada.
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