A simulação de financiamento imobiliário é uma ferramenta oferecida por diversas instituições financeiras para que os clientes possam calcular seus custos com a compra de um empreendimento.
Uma pesquisa de 2022 sobre as finanças dos brasileiros para a compra de um imóvel, mostrou muitos dados interessantes:
- 57% dos brasileiros que querem comprar um imóvel, mas apenas 45% tem um planejamento financeiro para isso
- Os homens (52%) estão mais preparados financeiramente do que as mulheres (40%)
- Para comprar o imóvel, 52% das pessoas pretendem fazer um financiamento
- O financiamento imobiliário compromete 27% da renda familiar dos brasileiros, sendo que o gasto médio mensal com a parcela é R$ 715
- Entre os que pretendem fazer um financiamento, 52% vão recorrer a bancos
Como já vimos aqui no blog da ViaTellus, o planejamento financeiro é fundamental para você conquistar seu imóvel próprio. Como nem todo mundo consegue seguir esse plano à risca, uma opção de planejamento é fazer a simulação de financiamento imobiliário, para verificar como ficará a sua vida financeira durante o financiamento.
Através dessa simulação, você pode comparar as melhores condições de pagamentos entre vários bancos, conseguindo organizar melhor o seu orçamento.
Quer saber mais sobre a simulação de financiamento imobiliário? Continue a leitura!
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O que é a simulação de financiamento imobiliário?
Há um tempo não tão distante, quando alguém queria solicitar um empréstimo ou financiamento imobiliário, era necessário fazer uma peregrinação em vários bancos e ficar horas conversando com o gerente para entender o melhor financiamento imobiliário para você.
Depois, você ia para casa e, com um monte de papéis, fazia a sua comparação sobre qual proposta se encaixava melhor na sua renda.
Hoje, não mais. Graças a tecnologia, ao abrir o Google e escrever “simulação de financiamento imobiliário”, você tem acesso a inúmeras instituições financeiras que te permitem simular o valor das parcelas e taxas que você vai pagar no seu futuro lar.
Durante a simulação de financiamento imobiliário, além de descobrir o possível valor das parcelas, você também saberá quanto pagará de juros.
E sim, entender quanto você pagará de juros é importantíssimo, pois 1 ponto percentual pode originar um aumento considerável no seu financiamento de 35 anos.
Quando você deixa de simular um financiamento, segundo o Valor Investe, sua compra pode ficar de 12% a 60% mais cara devido aos juros: em um empréstimo de R$ 200 mil baseado na tabela Price, por exemplo, cada ponto percentual a mais pode custar de R$ 46 mil a R$ 49 mil.
Viu só como é importante fazer a simulação de financiamento imobiliário?
Como funciona a simulação de financiamento imobiliário?
Lembra que falamos que hoje em dia é muito mais fácil fazer a simulação devido à internet?
Então, basta entrar no site das instituições financeiras que você confia e ter em mãos os seus dados pessoais e as informações sobre o imóvel que você quer comprar.
Sobre o imóvel, no geral, você precisará informar o valor, o prazo de financiamento, o valor da entrada (com FGTS ou não) e a renda familiar.
Então, sobre você, o banco vai avaliar:
Prazo de pagamento | Quantidade de pessoas envolvidas no financiamento | Renda das pessoas envolvidas | Renda mensal do cliente e comprometimento nas parcelas | Valor de entrada | Saldo do FGTS | Profissão
O importante é não deixar a documentação para a última hora, para, já na fase da simulação, você conseguir dados mais precisos sobre os valores que irá pagar.
Também não deixe de conferir o Custo Efetivo Total (CET), ou seja, a taxa real do financiamento, que considera os juros, seguros, tarifas e qualquer encargo relacionado aos custos da operação do financiamento.
Além disso, o tempo de financiamento: quanto maiores as parcelas, maior também os juros.
Vantagens de simular o seu financiamento
Fazer a simulação te dá muitas vantagens! Além de ter a chance de avaliar as propostas de cada instituição financeira, você terá uma visão panorâmica sobre as parcelas, entendendo se você terá condições de pagá-las.
A simulação de financiamento imobiliário amplia a sua visão sobre a compra, permitindo que você visualize todo o seu cenário financeiro para não errar na hora de assinar o contrato do seu futuro lar.
Além disso, a simulação também te permite ter tempo de equilibrar as contas, economizar, saldar suas dívidas e iniciar a compra do seu imóvel sem inadimplências.
Em todo caso, também é possível realizar a composição de renda para comprar o seu imóvel, você sabia? Com o apoio financeiro de mais uma pessoa da família, o sonho da casa própria pode ser realizado!
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