Ter uma boa organização financeira é um dos maiores desafios da população brasileira, principalmente para quem deseja sair do aluguel. O acúmulo de dívidas e falta de controle de orçamento podem atrasar o sonho do imóvel próprio.
Uma das maiores dificuldades encontradas, principalmente pelos jovens, é a falta de controle financeiro. Afinal, de acordo com a pesquisa do SPC Brasil, apenas 25% dos jovens de 18 a 30 sabem fazer esse tipo de gestão financeira.
Preocupante, não é?
Dessa forma, uma das melhores alternativas para quem quer comprar o seu primeiro apartamento, mas sem comprometer a renda mensal, é organizar as finanças pessoais.
Sendo assim, se você faz parte da porcentagem que te mostramos acima, não se preocupe. A seguir te daremos as principais dicas para uma vida financeira mais saudável para que assim você consiga conquistar o sonho da casa própria.
Mas antes, saiba o que significa o planejamento financeiro.
O que é o planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é um processo que te auxilia a traçar metas e colocar ações em andamento para cumpri-las. Na prática, ele serve como um guia para você gerenciar seus gastos e não deixar que as dívidas afetem o seu orçamento e te deixar com o nome sujo.
Dessa forma, organizar as finanças pessoais é uma forma de auxiliar a mapear todas as suas despesas mensais e ter uma noção do nível de dificuldade que você encontrará para seguir seu planejamento financeiro.
A organização financeira é importante para você tomar decisões de maneira mais responsável e consciente, sempre focando no seu objetivo.
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Quando eu preciso organizar as finanças?
A resposta é simples e rápida: sempre. Afinal, é com ela que você terá certeza que o seu dinheiro está sendo bem aproveitado. Desse modo, você poderá investir nas realizações dos seus sonhos, como sair do aluguel, por exemplo.
Contudo, existem algumas situações que exigem um controle de gastos mais atento.
São elas:
- Você não consegue pagar suas contas integralmente;
- Não consegue poupar dinheiro;
- Existem dívidas no seu nome;
- Você não tem noção do valor dos seus gastos totais.
Se identificou com algum desses tópicos? Bom, então é hora de saber o que você deve colocar na prática para organizar as suas finanças pessoais.
Dicas para uma boa organização financeira
1 – Estabeleça metas com ordens de prioridade
Antes de começar a realizar o seu controle financeiro, tenha algumas metas definidas que vão te estimular a manter o seu orçamento pessoal em dia.
Contudo, é importante delimitar as ordens de prioridade de cada uma. Comece pelas mais simples e vá evoluindo para os objetivos mais complexos.
Exemplo de metas:
✅Colocar as contas em dia
✅Diminuir valor da conta
✅Se livrar das dívidas
✅Fazer um investimento
✅Comprar um apartamento
Percebe que houve uma ordem de prioridade, no qual começamos pela meta mais “simples” para a mais “complexa”? Fazendo isso, será mais perceptível seus resultados após a organização financeira.
2 – Liste todas as suas despesas
Um dos maiores erros no controle financeiro, é não ter noção do quanto você está gastando atualmente. Sendo assim, é fundamental pôr na ponta do lápis todas as despesas que você tem mensalmente.
Divida-as em duas categorias: variáveis e fixas.
- Fixos: são despesas pagas mensalmente, que não variam, ou variam pouco. Alguns exemplos são: condomínio, aluguel, gás, mensalidades e afins.
- Variáveis: despesas que variam de acordo com o seu modo e intensidade de consumo ao longo do mês. Exemplo: fatura do cartão, lazer, alimentação, compras, etc.
3 – Negocie suas dívidas
Se as suas finanças já chegaram ao ponto de ter algumas dívidas acumuladas, não se desespere. Com isso, a melhor coisa a se fazer neste momento é negociar as suas dívidas diretamente com o órgão credor.
Em muitos casos, é possível ter uma redução significativa do valor, sem a cobrança de juros.
Além disso, hoje em dia já é possível fazer essas negociações on-line, de forma rápida e segura. Confira a matéria para mais informações: os 7 melhores sites de negociação on-line!
4 – Controle gastos desnecessários
Aqui exigirá um pouco mais de esforço, pois temos a tendência de nos sentirmos atraídos por coisas que nem precisamos e comprá-las por impulso. Contudo, se você quer ter uma organização financeira que te permita realizar seus sonhos, é necessário controlar os gastos desnecessários.
Compre somente aquilo que for essencial para você e faça sempre uma boa pesquisa antes para conseguir um bom preço.
Mas atenção, não há necessidade de se privar inteiramente de compras e diversões, mas é importante ter os gastos anotados e previstos antes.
5 – Reserva emergencial
Ao montar o seu controle de finanças mensal, já mantenha uma margem da reserva emergencial. Isso serve para que, se surgirem imprevistos durante o mês, você tenha dinheiro guardado que possa auxiliar com essa surpresa.
6 – Conheça o método de organização 50/ 30/20
Segundo o SERASA, este método é essencial para equilibrar entradas e saídas, poupar dinheiro para quitar dívidas e construir reserva de emergência.
Para quem tem um pouco mais de disciplina, essa ferramenta é mais viável, pois separa sua renda líquida em três principais categorias.
Confira quais são!
- NECESSIDADE – 50%
50% é a porcentagem no qual sua renda deve ser destinada para o pagamento das despesas fixas, como: aluguel, água, luz, alimentação, transporte, etc.
- FLEXÍVEIS – 30%
30% da sua renda mensal pode ser utilizada para gastos pessoais, como: lazer, compras, hobbies, entretenimento, etc.
- POUPANÇA – 20%
20% – reserva destinada à poupança do dinheiro para investimentos de projetos futuros e pagamento de dívidas.
Fazendo isso, sua organização financeira ficará bem mais simples.
7 – Utilize a tecnologia ao seu favor
Graças a tecnologia, já existem diversos aplicativos e programas que podem te ajudar a mapear os seus gastos. Alguns registram instantaneamente após a compra via cartão de crédito e oferecem um relatório completo das suas despesas a qualquer momento.
Nesse sentido, existem alguns aplicativos para você baixar. São eles:
- Mobills;
- Guiabolso;
- Organizze;
- Gastos – gestor de orçamento;
- Wallet;
- Minhas Finanças.
Desse modo, utilize a tecnologia ao seu favor e mão na massa!
Gostou das 7 dicas que preparamos para você organizar suas finanças pessoais e, dessa forma, se preparar financeiramente para conquistar o seu sonho do imóvel próprio?
Se você está indo morar sozinho pela primeira vez, esse conteúdo pode ser um ótimo guia para você, mas nós temos muitos outros que podem te auxiliar nessa jornada do primeiro apartamento.
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