Confira como montar uma reserva de emergência em 5 passos

RESERVA DE EMERGÊNCIA. 

Se você pensou nessa solução para que as famílias brasileiras parem de se endividar… acertou!

Afinal, segundo o Serasa, mais de 70 milhões de brasileiros estão com dívidas em atraso. Este número equivale a 32,7% da população do país. 

Se proteger dos imprevistos financeiros é essencial para alcançar metas, objetivos profissionais e pessoais, como o sonho de comprar o seu imóvel próprio.

Mas, por que metade dos brasileiros não consegue se planejar para o futuro? 

De acordo com uma pesquisa de uma fintech de educação financeira, mais da metade dos brasileiros não se organizam para alcançar metas de longo prazo pelo simples fato de não entenderem muito sobre finanças.

Cerca de 52% dos entrevistados afirmaram que não possuem ou não sabem como montar um planejamento financeiro. 

Isso acontece porque a cultura de educação financeira não é muito difundida no Brasil e as pessoas não entendem que ter uma reserva de emergência é essencial para salvar as contas no final do mês ou para um imprevisto de saúde, por exemplo.

Se você está pensando em ter um planejamento financeiro e, principalmente, uma reserva de emergência para dar entrada no seu apartamento, continue a leitura e confira algumas dicas!

O QUE É UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA?

É um dinheiro disponível para emergências e que, se calculado e investido, supre necessidades e imprevistos.

Dois aspectos importantes da reserva de emergência:

• Deve render para não perder o valor devido à inflação
• Deve ter liquidez para ser resgatado facilmente

Como ela tem a função de resgate imediato, a reserva de emergência é considerada um investimento de curto prazo e isso não quer dizer que o dinheiro se desvalorize, já que a maioria das instituições financeiras oferece rentabilidade aos investimentos de seus clientes.

Muita gente não começa sua própria reserva de emergência por achar tarde ou pensar que deve ser feita no início de cada ano. Porém, isso é um mito. É possível iniciar uma reserva de emergência a qualquer momento.

VALORES 

O ideal é que, em média, uma reserva de emergência some seis meses dos seus custos fixos mensais. 

Em números, o que isso significa?

Se você precisa de R$ 2 mil por mês para viver de forma tranquila, sua reserva de emergência, considerando seis meses, deve ser de R$ 12 mil. 

CRIANDO UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA

Organize suas contas

Primeiramente, entenda o quanto você ganha (sem os impostos) e o quanto você gasta. Para compreender esse cenário, é preciso analisar seus gastos fixos e os variáveis:

• Fixos – aluguel, estudos, academia, alimentação, internet móvel, plano de saúde, transporte, serviços de streaming, plano de saúde, IPVA (se você tiver um carro), entre outros.

• Variáveis – lazer, viagens, delivery, presentes, cartão de crédito, entre outros.

Após entender exatamente esses gastos, fica mais fácil cortar custos desnecessários e planejar sua reserva de emergência!

Defina uma meta para poupar todo mês

Já sabe quanto você ganha e gasta todo mês? Então, é hora de definir um valor para poupar todos os meses! 

No entanto, seja realista: defina um valor que você realmente vai conseguir poupar, mediante o que sobra após receber seu salário.

Não compre por impulso

Estava passeando no shopping e viu uma roupa ou tênis que é a sua cara? 

Lembre-se dos seus objetivos (como comprar um apartamento, hein?) e passe reto pela loja!

Comprar por impulso é um hábito ruim, pois desequilibra todo o seu orçamento e te faz adquirir mais dívidas.

Se atente: a construção da sua reserva de emergência está atrelada a uma mudança nos seus hábitos financeiros que agora priorizam a economia, a compra de produtos necessários para o seu dia a dia, o pagamento em dia de todas as contas e um valor que você vai poupar todo mês.

Ao sair de casa, prefira não levar o cartão de crédito. Se necessário, compre à vista. Mas, antes, reflita se realmente necessita daquele produto ou se os fatores emocional e psicológico não estão afetando suas finanças.

Disciplina!

No início da criação da sua reserva de emergência, pode acontecer de você não conseguir poupar o que foi estabelecido. 

Diante disso: não desista. Mantenha a disciplina de poupar um pouco a cada mês, até você finalmente poupar o que os seus cálculos demandam.

O comprometimento com as suas finanças é o que fará seus investimentos serem bem sucedidos e seus sonhos alcançados.

Analise sua reserva financeira

Regularmente, é importante reavaliar sua reserva de emergência para verificar se seu dinheiro está sendo bem investido.

De repente, por exemplo, sua família aumentou. Então, sua reserva de emergência também deve aumentar!

Nova análise dos gastos fixos e variáveis, nova definição de metas de poupança e novas disciplinas a seguir.

ONDE INVESTIR A SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA?

Você tem deixado a sua reserva de emergência na conta-corrente? 

Hmm… isso não é um bom sinal.

Proteger o seu patrimônio financeiro é tão importante quanto manter uma reserva financeira. 

No entanto, é preciso proteger no lugar correto! Por isso o investimento é a melhor solução. A sua reserva de emergência deve ter uma liquidez alta para que você consiga sacar esse dinheiro assim que precisar.

O risco do investimento escolhido deve ser baixo, afinal, você não pode arriscar perder o dinheiro que investiu, certo?

Quanto o seu dinheiro vai render e em quanto tempo?

Essas perguntas são solucionadas no fator previsibilidade, que permite saber quanto dinheiro e tempo deve ser investido. 

Confira algumas alternativas para investir o seu dinheiro:

Tesouro Selic

São títulos da dívida pública e fazem parte das categorias de investimento do Tesouro Direto.

Características: liquidez diária e rentabilidade atreladas à taxa Selic.

Sendo assim, como os títulos do Tesouro Selic são pós-fixados, variam de acordo com a atualização da Selic. Ou seja, se a taxa Selic aumentar… a rentabilidade do investimento também aumenta.

CDB com liquidez diária

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um “empréstimo ao banco”, mediante a aplicação do seu dinheiro. 

Os CDBs são considerados um dos investimentos mais seguros do mercado, sendo amplamente ofertados para que o investidor tenha mais facilidade de encontrar opções com diferentes graus de liquidez.

CDI

O Certificado de Depósito InterBancário (CDI) é um título emitido por instituições financeiras para outras instituições financeiras, a fim de pagar suas dívidas. Por isso, o prazo de vencimento varia de um dia para o outro. 

No geral, o CDI é usado para equilibrar o sistema bancário.

Agora que você já sabe tudo sobre como montar a sua reserva de emergência, está na hora de adquirir o seu próprio apartamento, certo?

Então, é essencial entender tudo sobre como sair do aluguel e o que você precisa para pagar a entrada do seu primeiro imóvel!